• Когда выгодно брать кредит в банке? Берём правильный кредит. Выгодно ли брать кредит в банке именно сейчас

    Кредит и кризис взаимосвязаны: развитие кризисных явлений вынуждает банки ужесточать условия кредитных программ и повышать процентные ставки. Однако кризис играет для заемщика не только отрицательную роль. При правильном подходе из займов возможно извлечь массу выгод. Каких именно рассказано в этой статье.

    Выгодно ли брать кредит в кризис

    Особенности кризиса таковы, что ценность денег снижается, а товары растут в цене. В начале кризиса, когда национальная валюта еще не потеряла свой «вес», на определенную сумму можно купить товаров больше, чем впоследствии, когда кризисные явления ярко выражены.

    Поэтому есть смысл «вложиться» в остро необходимые дорогостоящие предметы: бытовую технику, мебель, стройматериалы, автомобиль, недвижимость. С течением времени кредитные деньги будут стоить дешевле, и отдавать их станет легче. Особенно тем, у кого зарплата в инвалюте.

    Кредит в кризис выгодно: причины

    В кризис покупать дорогостоящие вещи в кредит выгоднее, чем копить на них. Даже с учетом роста процентных ставок по кредиту вы заплатите меньше. Ведь из-за инфляции стоимость приобретения будет возрастать быстрее, чем сумма накоплений.

    На выгодность кредита в кризис влияют два фактора:

    1. Ухудшение кризисных явлений – девальвация нацвалюты.
    2. Долгий срок возврата кредита.

    Идеальный вариант: кредит с низкой процентной ставкой на 30 лет. Квартиру сразу же возможно сдать в аренду и расплачиваться с банком арендными платежами. К тому же стоимость взноса по кредиту постепенно снижается, потому что часть задолженности «съедает» инфляция. Кроме того, из-за спада покупательской способности раздутая в «тучные» годы стоимость квадратных метров снижается.

    Что касается валютной формы кредита, то в кризисные времена ставки по ним уменьшаются. Поэтому для тех, кто получает доход в долларах или евро, такой заем является самым выгодным.



    1. Развитие кризиса влечет за собой удорожание кредитов. На это банки идут вынужденно, чтобы обезопасить займы. Поэтому кредит лучше оформлять в начале кризисных явлений, пока ставки не выросли.
    2. Долгосрочный кредит в кризис выгоднее, чем краткосрочный.
    3. В кризис лучше не торопиться кредит раньше срока. Займы с течением времени дешевеют, и рассчитаться будет легче.
    4. Наиболее «мягкие» условия кредитования предлагают банки, имеющие средства государственного бюджета.
    5. Высокотехнологичные товары быстро устаревают и обесцениваются, поэтому покупать их в кредит не выгодно в принципе. Пока вы рассчитаетесь по текущему займу, на рынок поступят усовершенствованные модели.
    6. Для недорогих покупок лучше обзавестись кредитной возобновляемым периодом. Ее получить легче, чем кредит.
    7. Выбирая форму кредита, помните, что ежемесячный платеж по нему не должен превышать половину вашего дохода. Нельзя позволять себе тратить больше, чем получаешь. Важна также форма погашения: дифференцированная либо аннуитетная. При дифференцированном способе возврата займа тело кредита постепенно уменьшается, следовательно, ежемесячно снижаются проценты.

    Мы все привыкли считать, что банк всегда в выигрыше, чего нельзя сказать о заемщике. В последнее время учредители становятся еще более хитрыми, предлагая беспроцентные кредиты. Но, как показывает практика, покупаться на такие предложения не стоит. Существуют ли выгодные предложения? Да, но нужно знать, когда их выгодно принимать.

    Самым популярным сегодня является потребительский займ, но именно он чаще всего и оказывается самым невыгодным. Такой залог берется под 60% годовых. И, даже если зарегистрированная процентная ставка равна 0, в реальной жизни вся сумма уже скрыта в стоимости товара, страховке или комиссии.

    В конечном итоге вы переплачиваете порядка 32,5% от первоначальной цены. Но, есть и другой вариант: вы можете не брать товар в кредит, а накопить, скажем, 80% от его стоимости и положить на депозит под 12%. Тогда через год вы сможете купить необходимую вам вещь.

    Это первый и самый популярный вариант. В данном случае показатель ROE помогает оценить эффективность использования денег. Это тот процент, который будет заработан в течение года из денег, что были взяты в кредит. В случае, когда такой показатель больше по займу, то для развития своего бизнеса вы спокойно можете привлекать заемные средства.

    Если у вас небольшие фиксированные доходы, кредит является очень затратным. В данном случае лучше всего копить, используя депозит. Если в вашем активе лишь те деньги, что развивают бизнес, который требует постоянных инвестиций, то потеря денег вам не выгодна. Тогда вы можете взять в долг у банка, а те затраты, которые будут уходить на обслуживание займа, вскоре компенсируются дополнительным доходом от предприятия, в которое вы вложили.

    Приобретение жилья


    Это лишь в том случае, если вы тратите деньги на съемное жилье и вам, действительно, негде жить. Тут очень важно просчитать всевозможные риски, а также проконсультироваться у специалистов, работающих вне банка. При получении ипотеки, нужно обратить особое внимание на правила, указанные в договоре.

    Банки никогда не останутся в минусе, поэтому и придумывают изощренные ходы. В некоторых финансовых институтах вы сможете погасить кредит досрочно, а вот в других вам нужно будет заплатить штраф по досрочному погашению.

    Чтобы залог был выгодным для вас, приобретайте стандартное жилье, а не шикарные апартаменты, а часть суммы используйте на обустройство нового дома.

    Лечение

    К сожалению, сегодня люди все чаще сталкиваются с проблемой, когда на сложное и длительное лечение просто не хватает средств. В этом случае связываться с банком выгодно и даже нужно, ведь затягивание никогда не принесет ничего хорошего.

    Самые прибыльны источники инвестирования помимо ставки


    Что такое ставка? Это доход, который выражен в процентном отношении относительно капитала, что был вложен. Покажем на примере: вы вложили $ 100 по ставке 10% на один год, т.е. через год вы получите уже $ 110, из которых $ 10 – инвестиционный доход. Для многих это прекрасный способ заработать, но есть и другие способы.

    Если вы не располагаете нужными средствами, их всегда можно взять в кредит под определенный показатель процентов годовых. При этом полученные деньги вы можете вложить в другое предприятие или вид деятельность, а вырученная сумма не только поможет погасить процентную ставку, но и принесет доход. Итак, какие же направления считаются самыми прибыльными:

    • бизнес;
    • ПАММ-счета;
    • хайпы.

    Недвижимость . Этот вариант капиталовложения считается одним из выгодных уже не первый год. Дело в том, что недвижимость не только не обесценивается, но и дорожает с каждым годом. Это идеальный способ получить пассивный доход от, например, сдачи помещений в аренду.

    Бизнес . Это достаточно рискованный вариант. Но, как показывает практика, чем рискованнее вложение, тем больше доходов оно приносит. Вы можете вложить в собственный бизнес, если уверенны, что прочно стоите на ногах, и дополнительная сумма не только позволит вам расшириться, но и получить желанную прибыль для погашения кредита, плюс чистый доход.


    Хайпы . Среди инвесторов это направление становится все более популярным. Особенно среди новичков. Это высокодоходные инвестиционные проекты от 10% в месяц. Срок жизни таких инвестиций недлительный, а значит, хайп не функционирует в течение лет.

    Вы получаете прибыль в случае, если вы не просто удачно инвестировали, но и вывели средства в течение 4-6 месяцев после вложения.

    Важно помнить, что, помимо того, когда выгодно брать кредит, нужно еще знать, куда вложить полученные средства. Ведь никто не застрахован от возможного проигрыша.

    Тема, брать ли сейчас кредит , волнует многих, ведь мы живем в сложной экономико-социальной атмосфере. И не случайно. Существует взаимосвязь кризиса и кредита: банки ужесточают свои кредитные программы, а ставки по процентам повышаются. Но заемщик может увидеть и положительную сторону для себя. Если правильно подходить к займам, то получится получить от этого даже выгоду.

    Можно ли считать удачной сделкой кризисный кредит?

    Кризис имеет особенность понижать ценностные денежные качества, у товаров же наблюдается подъем цены. Когда кризис только начинается, пока нет падения национальной валюты, на нное количество денег человек приобретет большее количество предметов, нежели через какое-то время, в разгар экономического истощения страны.

    При тенденциях стоимостного возрастания, имеющей место инфляции, на любой стадии экономкризиса покупка дорогостоящих предметов в кредит (авто, квартир, мебели, строительных материалов, домашней техники) все же имеет некий смысл. Ведь денежная масса, даже кредитная, обесценивается, впоследствии их легче отдать. К этому совету должны прислушаться люди, получающие заработную плату в иностранной валюте.

    Можно ли сейчас брать кредит 2018 , или все же не стоит, решать каждому индивидуально. Но общие мнения экспертов по финансовым вопросам, что оформить долговые обязательства можно лишь при крайней необходимости, в омут с головой лучше не лезть.

    Большинство аналитиков склоняются к положительной экономической тенденции в следующем году, а также говорят о том, что условия кредитования станут мягче. Поэтому, если встала необходимость, к примеру, в ипотеке, то стоит рассмотреть варианты.

    Власти также утверждают, что вскоре экономика стабилизируется, безработица сократится, доходы населения повысятся, но точной даты, когда это произойдет, не может назвать никто, поэтому, следует присмотреться к положительным или отрицательным факторам для взятия денег в долг в начале – середине 2018 – го года. Возможно, реальные улучшения будут заметны только в конце будущего годового периода.

    Также на ситуацию в целом оказывает влияние стоимость нефти, отмена или сохранение экономсанкций, от экспорта и мн. др.

    Кто думает, выгодно ли сейчас брать кредит в рублях при падении рубля , пусть сопоставит все «за» и «против» не единожды. А также подумать над экспертными рекомендациями:

    • Не стоит брать крупный займ. Подсчитайте не слишком обременительную для себя ссуду. При ежемесячных платежах ниже 40 – а процентного бюджета семьи возможно будет выкраивать деньги на погашение. Идеально, если сумма отдаваемого долга в месяц равна или ниже 20 – ти или 30 – ти процентам от заработанных семьей совокупных месячных финансов.
    • Если брать большую сумму, отдать все без проблем будет, скорее всего, непросто. Ведь основную часть дохода придется отдавать кредиторам, а на необходимые нужды средств будет маловато, и кредит станет головной болью заемщиков.
    • Некоторые эксперты утверждают о преимуществах рублевых кредитов, поскольку не придется тратиться на конвертацию.
    • Отложенным средствам быть! Этот балласт поможет удержаться от долговой ямы, избежать проблем с выплатами в случаях увольнения/сокращения или урезки зарплаты. В копилке следует хранить сумму, которая обычно требуется семье на нужды одного квартального периода, это поможет избежать просрочек. В случаях расхода этих финансов будет время найти новое рабочее место или взять подработку.

    Выгодная кредитная сделка в кризисные времена

    Кризис скорее предполагает к выгодному вложению сбережений, чем к стремлению копить деньги. Да, процентные ставки растут, но все равно заемщик заплатит меньше. Причина проста – инфляция приедет к более быстрому увеличению стоимости приобретений, нежели наколенной суммы.

    Основные факторы, от которых зависит кредитная выгода в условиях нестабильной экономики:

    1. Если национальная валюта приближается к девальвации.
    2. Возвращать кредитные средства возможно, растянув его на длительное время.

    Идеальным вариантом считается взятие ипотечного кредита под низкий процент, а срок возврата выбрать 30 – ти летний. Поскольку квартира, сданная в аренду, будет приносить доход, которым можно расплачиваться с банком. По причине инфляции кредитные взносы со временем снизятся. Также, снижена покупательская способность, поэтому жилье можно приобрести недорогое.

    Валютное кризисное кредитование, тем паче, происходит с меньшими ставками. Лица с долларовыми либо евро доходами получат свою выгоду.

    Для большинства граждан нашей страны оформление кредита - это единственный способ приобрести нужные товары или оплатить услуги. Позволить себе купить автомобиль или квартиру за наличные могут немногие. В связи с этим вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас, для россиян актуален как никогда.

    Перспективы кредитования в настоящее время

    В условиях напряженности внешнеполитических отношений с Европой и США и роста инфляции отечественные банковские структуры испытывают серьезные проблемы с ликвидностью. По этой причине они серьезно задумались о повышении процентных ставок, чтобы хоть как-то увеличить объем оборотных средств. Дело осложняется тем, что у части банковских учреждений отзываются лицензии, поэтому степень доверия со стороны вкладчиков существенно снизилась.

    Вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас, достаточно остро стоит и для представителей малого и среднего бизнеса. Предлагаемые условия займа ужесточились в разы. Многие компании просто не могут исполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита и вынуждены прибегать к процедуре банкротства.

    Тактика поведения банковских учреждений

    Как уже подчеркивалось, кредитные организации ужесточили требования к заемщикам. Однако до реального повышения процентных ставок дело пока не дошло. Несмотря на растущие проблемы с показателем Н1, крупные банковские структуры не торопятся изменять свои курсы. Вместе с тем эксперты полагают, что повышение процентных ставок по кредитам в текущем году все же произойдет. Конечно же, процент заемщиков, беспокоящихся по поводу того, стоит ли брать кредит сейчас и которым будет отказано в выдаче денег, увеличится. Что им останется делать? Вполне вероятно, что они будут искать альтернативные варианты решения материальной проблемы путем обращения в МФО. Да, эксперты прогнозируют в 2015 году высокие темпы роста в микрофинансовом секторе.


    Однако и в учреждениях экспресс-займа процентная ставка будет немаленькой. Все это на фоне экономического кризиса, урезания заработной платы и сокращения штата сотрудников будет свидетельствовать об одном - долговая яма будет расти. Безусловно, вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас, каждый для себя должен решать сам, но эксперты дают неутешительный прогноз - именно высокие процентные ставки и дефицит денежных средств у населения будут провоцировать просрочки по погашению долговых обязательств.

    Какие кредиты будут востребованы в текущем году

    Финансовые аналитики заверяют, что в текущем году повысится спрос на программы ипотечного кредитования. Сложная геополитическая ситуация и нестабильность валютного курса будут способствовать тому, что существенно возрастут в стоимости базовые объекты - недвижимость и земля.

    Ипотечный кредит

    Если вы раздумываете над тем, стоит ли сейчас брать кредит, то лучше всего сделать выбор в пользу ипотечного кредитования, тем более что в ближайшее время существенного увеличения процентных ставок в этом сегменте не предвидится.

    Автокредит

    Также востребован в 2015 году будет и кредит на покупку автомобилей, причем российского производства.


    Это можно объяснить несколькими причинами. В первую очередь стремительно возрастет стоимость иностранных авто. Кроме этого, после ухудшения отношений со странами ЕС спрос на иномарки в России снизился. К тому же граждане нашей страны из соображений патриотизма хотят повысить престиж отечественного автомобилестроения, продукция которого в разы дешевле импортных «железных коней». Таким образом, если вы не знаете, стоит ли сейчас брать кредит, то покупка российского автомобиля на заемные средства будет правильным решением!

    Потребительский кредит

    Безусловно, не потеряют своей популярности и программы потребительского кредитования. Однако заемщики должны учесть, что величина процентной ставки в этом сегменте серьезно вырастет. Объясняется это опять же кризисными явлениями в экономике и девальвацией национальной валюты. Если по первым двум видам процентные ставки будут расти незначительно и постепенно, то по данному виду кредита - резко и быстро.

    Затрудняетесь ответить на вопросы: «Стоит ли брать кредит? Жить в кредит сейчас или купить позже?»


    В 2015 году потенциальные заемщики должны будут еще более серьезно оценивать степень собственной платежеспособности при оформлении нового договора займа.

    Будет ли дефолт в текущем году

    Многие россияне опасаются наступления дефолта в отечественной экономике. Что это такое? Отчасти это ситуация, при которой страна не имеет возможности погасить Радует тот факт, что наша страна почти не имеет таковых. В определенной степени дефолтом можно назвать неудачи в реформировании пенсионной системы. Рассматриваемое негативное явление в экономике может наступить вследствие дефицита бюджета, если, например, речь идет о снижении объема денежных средств, поступаемых от реализации на экспорт природных ресурсов.

    Мировой кризис в текущем году снизит потребление, а следовательно, упадет спрос на энергоносители, что, безусловно, ударит по российской экономике. Для улучшения ситуации необходимо налаживать деловые связи с Китаем, в который наша страна уже поставляет углеводороды, что благоприятно сказывается на экономической обстановке восточных регионов страны.

    Что будет с финансовой стабильностью и заработными платами

    В настоящее время зафиксирован рост цен на бензин, а также увеличение Цены на продукты питания стремительно поднимаются вверх, а курс рубля падает.


    Что это может означать? Только то, что товары будут дорожать, причем рядовой сотрудник не сможет рассчитывать на премии и денежные бонусы от начальства. Все больше коммерческих структур будут инициировать процедуру банкротства, что автоматически повлечет за собой рост безработицы. Заработную плату повышать не будут, по крайней мере, в первые шесть месяцев 2015 года. В любом случае нужно будет семь раз подумать над тем, стоит ли сейчас брать кредит. Мнения экспертов на этот счет, к сожалению, неутешительные.

    Имеет ли смысл брать в текущем году валютные кредиты

    На этот вопрос следует дать утвердительный ответ. Выгода кредита при повышении курса доллара и евро очевидна. В 2008 году те, кто оформили в валюте в период ее активного роста и погашали долг в рублях, остались в выигрыше. Через 3 месяца американская и европейская валюты начали дешеветь, соответственно, заемщики стали платить меньше. Выгоду ощутили и клиенты, которые не стали обменивать валюту кредита на отечественные рубли. В текущем году курс евро и доллара не должен резко снизиться, однако некоторые авторитетные эксперты заявляют, что к лету доллар будет стоить не дороже 45 рублей.

    Стоит ли ждать понижения процентных ставок

    Те, кого особенно сильно беспокоит вопрос о том, стоит ли сейчас брать кредит и выгодно ли это, должны знать, что в ближайшей перспективе процентные ставки снижаться не будут.


    Причем одна часть экспертов убеждена, что от оформления займа целесообразнее сегодня отказаться, поскольку проценты будут неуклонно расти, а другая, напротив, одобряет долговые обязательства и утверждает, что дело иметь лучше с банковскими структурами, а не с микрофинансовыми организациями. Следует подчеркнуть, что в МФО заемщик получит деньги под 150% годовых, что, безусловно, очень и очень много. В банке ставка гораздо ниже, но гарантии того, что кредит будет одобрен, минимальные.

    Рассматривая вопрос о том, стоит ли сейчас брать кредит или лучше от него воздержаться, нельзя не учитывать мнение финансовых аналитиков, которые рекомендуют брать деньги в долг именно в банковских структурах, где доля вкладов населения имеет высокие показатели. Чем большими денежными суммами, полученными в качестве вклада, оперирует банковское учреждение, тем выше показатель его ликвидности, что свидетельствует о его надежности.

    И все-таки брать или не брать

    Конечно же, для многих вопрос о том, стоит ли брать кредиты сейчас и чем это грозит, имеет первостепенное значение. Тщательно взвесьте все «за» и «против», а только после этого принимайте окончательное решение. Подумайте, так ли вам необходима вещь, покупку которой вы хотите оформить в кредит. Внимательно изучите имеющиеся предложения на рынке банковских услуг и выберите то, которое наиболее выгодно для вас. Если же можно повременить с кредитом, то лучше сделать это во избежание непредвиденных материальных проблем. Другими словами, оформляйте кредит только в крайнем случае, например, если вам нужно оплатить учебу детей или дорогостоящее лечение своих родных и близких.

    Итак, вы положительно решили вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас. Полезные советы, приведенные ниже, будут вам в помощь.

    В первую очередь останавливайте свой выбор на рублевых займах. Так вы сможете минимизировать риск увеличения суммы задолженности на тот случай, если курс доллара начнет расти. Если же вы получаете заработную плату в американской или европейской валюте, то брать деньги в долг лучше все равно в рублях. Снижение курса национальной валюты будет способствовать снижению суммы вашей задолженности.

    Также обратите внимание на то, что целесообразнее оформлять кредит под приобретение какого-то товара, так как процентная ставка по нему ниже, чем у денежных займов.

    Учитывайте и тот факт, что вы не обязаны идти на поводу у банка и оплачивать страховки и прочие комиссионные сборы - все это носит добровольный характер.

    Ну и, конечно же, проверяйте, насколько то или иное банковское учреждение надежно. Прежде чем подписывать кредитный договор, внимательно прочитайте все его условия, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Так вы сможете обезопасить себя от неприятных сюрпризов в будущем!

    Выгодно ли брать кредит в банке именно сейчас?

    Значительное понижение фондовых индексов и снижение курса рубля в данный момент пока не очень сильно сказывается на политике кредитования российских банков по отношению к физическим лицам. Многие банки пока ещё стараются выдерживать ставки процентов на кредитные продукты на прежнем уровне, хотя в некоторых кредитных организациях уже наблюдается тенденция повышения ставок кредитования.

    Почти три года назад, в период мирового кризиса кредитные организации имели очень быструю реакцию на ухудшение ситуации в экономике. Большинством частных банков и дочерними подразделениями крупных иностранных финансовых организаций было произведено ограничение или полное прекращение выдач ипотечных кредитов. Несмотря на наличие финансовой поддержки, на уменьшение объемов кредитования пошли также крупные государственные банки. Тогда лидерами по количеству выданных кредитных продуктов даже в период кризиса были Сбербанк и ВТБ 24. А выгодно ли брать кредит в настоящий период?

    Независимо от того, что кредитные организации активно продвигают свои кредитные продукты на рынке, но получить кредит сегодня намного сложнее, чем некоторое время назад.

    Почему может быть выгодным брать кредит сейчас?

    Некоторыми кредиторами введено ограничение объемов выдачи займов, имеющих долгосрочный период, в том числе для программ валютного ипотечного кредитования.
    Есть банки, которыми ужесточены требования к их заемщикам, но они пока не объявляют о своем решении публично. Дело в том, что сейчас причины, по которым производится отказ, кредитные организации не обязаны сообщать заемщикам.

    Получение кредитных средств сейчас произвести сложнее всего в иностранном банке. Исходя из масштабов экономических проблем в государствах Европы, многие дочерние подразделения крупных финансовых компаний не всегда получают поддержку со стороны материнских банков. Так, выгодно ли брать кредит в такой момент?

    В российских банках пока еще преобладает оптимистическое настроение. По мнению экспертов, руководители нашего государства в настоящей ситуации постараются приложить все свои силы, чтобы не допустить сильного ослабления экономической ситуации. Из расчетов на это многие кредитные организации стараются использовать данную ситуацию и производить наращивание активности на рынке: предоставляют возможность для получения кредитов максимальному количеству заемщиков.

    Когда выгодно брать кредит именно сейчас?

    Перед новогодними и рождественскими праздниками многие банки производят активное привлечение своих клиентов за счет проведения новогодних акций, используя метод снижения процентных ставок и улучшения своих условий, чем однозначно есть смысл воспользоваться при их более детальном рассмотрении.

    Выгодно ли брать кредит в настоящий момент? В данной ситуации получение кредита безусловно может быть выгодным, но в том случае, если его выдача производится действительно под небольшие ставки процентов, не имеет скрытых комиссий и его оформление совершается на условиях, наиболее приемлемых для клиента.

    Чаще всего, для соблюдения подобных условий заемщик должен: располагать перечнем необходимых документов, в том числе, подтверждающих его платежеспособность, обладать возможностью предоставления дополнительных гарантий в виде поручителей или залога или иметь положительную кредитную историю. Потому, что оформить в наше время кредит на выгодных условиях с предоставлением только нескольких документов невозможно из-за более высоких процентных ставок на подобные продукты. Их использование может быть оправдано только, если оформление кредита производится на короткий срок или для получения небольшой суммы.